Децентралізована фінансова система (DeFi) існує уже довгий час, дозволяючи кожному здійснювати безпосередні торгівлі один з одним та надаючи користувачам повний контроль над своїми фінансами, обходячи традиційну банківську систему.
2021 рік був роком, коли DeFi перейшла з маргіналу в основний потік, метушливо розбиваючи рекорди, з розширенням гаманців та миттєвим зростанням DeFi Pulse Index на 154%.
"Команда ConsenSys стверджує, що 2021 рік перевершив 2020 рік у кожен момент".
А які числа? Від затишних 9 мільярдів доларів у загальній вартості заблокованих активів (TVL) до вражаючих 179 мільярдів доларів кімнатою листопада 2021 року. Але що спричинює цей фінансовий розрив, і які ринкові тенденції ми можемо виявити прямо зараз?
Продовжуйте читати, щоб розкрити секрети DeFi і дізнатися, чому аналітики вважають, що до 2027 року це стане фінансовою екосистемою на суму $18,28 мільярдів.
Очікується зростання доходу на суму $18,28 мільярдів у DeFi-ринку до 2027 року.
Останні дані від Statista показують, що доходи на ринку децентралізованих фінансів (DeFi) і надалі будуть значно зростати рік на рік у найближчому майбутньому з сталістю.
Очікується, що дохід буде показувати щорічний темп зростання (CAGR 2024-2028) на рівні 9,07%, що призведе до прогнозованої загальної суми в $37 мільярдів до 2028 року.
У 2023 році ринок зафіксував дохід у розмірі $17,74 мільярдів. Це суттєве збільшення (226,7%) порівняно з зимовими умовами попереднього року, коли було лише $5,43 мільярдів.
Продовжуючи рух вперед, прогнозується, що до 2024 року прибуток зросте на 47,5% до 26,15 мільярдів доларів. Через п'ять років, в 2025 році, очікується збільшення цього показника до 31,54 мільярда доларів, завершуючи першу половину десятиліття на позитивній ноті.
Статиста прогнозує, що наступні два роки також будуть успішними. У 2026 році передбачається збільшення доходів до 34,15 мільярда доларів, а в 2027 році - до 36,02 мільярда доларів. Таким чином, між 2023 і 2027 роками дохід від ринку DeFi прогнозується зрости до 18,28 мільярда доларів, що становитиме зростання на 103%.
У середньому дохід на користувача на ринку DeFi становив 1 064 долари у 2023 році. В цьому році передбачається, що ця цифра зросте до 1 378 доларів, а до 2027 року вона може сягнути 1 650 доларів.
Питаючи, чому на ринку DeFi спостерігається такий значний ріст, Віджей Маролія, Керуючий партнер та Головний інвестиційний офіцер компанії Regal Point Capital і фахівець з управління коштами з більш ніж 20-річним досвідом на ринку капіталів, зазначив, що інфляція є початковим мотивом і продовжує бути основним стимулом попиту. Він додав:
"Проте, приховані комісії, бюрократичні перешкоди та витрачений час також є причинами, чому рішення DeFi повинні продовжувати збільшувати свою популярність."
Маролія запропонувала, що ТрадФі працює проти себе.
- Федеральна резервна система США використовує дуже старі дані, тоді як двоїні мандати є безрезультатними.
- страхові компанії роблять багато зі своїх продуктів недосяжними з фінансовою точки зору.
- вартість позик зросла значно в усіх сферах
- Адміністратори - це найшвидше зростаюча вартість для організацій і зазвичай найменш продуктивний показник.
Тим часом, Мароля сказав: "програмне забезпечення продовжує захоплювати світ. Фінанси не уникнуть цього".
Чому DeFi росте так швидко?
За даними Statista, сектор DeFi в даний час переживає значне зростання та інновації. Декілька факторів сприяють цьому, включаючи:
- зростаючий попит на послуги DeFi, які є більш доступними, прозорими та інклюзивними у порівнянні з традиційною фінансовою сферою (TradFi).
- можливість фінансових установ і фізичних осіб створювати нові фінансові інструменти та послуги, завдяки програмованості та гнучкості блокчейну.
- зростання децентралізованих бірж (DEX-ів),
- поява фармінгу доходу
- інтеграція нефункціональних токенів (NFT), що надає нові способи забезпечення активів.
За даними аналітиків, ринок DeFi продовжить зростати. Основними чинниками зростання є:
- постійний розвиток нових використань та застосунків у сфері децентралізованих фінансів (DeFi).
- зростаюче використання криптовалютою стало особливо актуальним серед основних інвесторів.
- постійне з'явлення нових платформ та протоколів DeFi.
Директор звичайного децентралізованого автономного органу (StandardDAO) та співзасновник компанії BattlePACs, дочірньої компанії Standard DAO, Ерон Раферті заявив, що доходи у сфері фінансів з використанням децентралізованих систем (DeFi) залежать від транзакцій активами. Він також зазначив, що
Торгівля похідними та токенізація активів - це два продукти, які ще тільки починають розвиватись у криптосвіті. Однак, з великим установчим капіталом, що входить у галузь, саме ці дві галузі представляють найбільші можливості протягом наступних 3 років.
Це два з найбільших ринків у світі, і порівняно з ними їх представлення в DeFi становить менше 1%. Біржі, такі як Coinbase, найбільше напружуються, щоб залучити – переважно американських – користувачів, і тепер, коли вони мають альтернативний DeFi, ми повинні побачити значно більше надходжень, - сказав Рафферті.
До 2027 року 95% більше американців скористаються ринком Децентралізованих Фінансів.
Зростання кількості користувачів DeFi буде помітним у всьому світі, але не однаковим. Першу п'ятірку провідних країн у цій гонці до 2027 року складуть США, Велика Британія, Росія, Німеччина та Канада відповідно.
З глобального порівняльного погляду, передбачається, що протягом наступних трьох років США збережуть свій лідерський статус, подвоївши кількість користувачів DeFi до 2023 року.
Конкретніше кажучи, кількість збільшиться з 8 673 000 у 2023 році до вражаючих 16 920 000 у 2027 році. Це становитиме зростання на 95%.
Прогнозується, що у 2024 році кількість користувачів DeFi в США зросте до 12,53 мільйонів, слідом за цим досягне 14,99 мільйонів у 2025 році та 16,15 мільйонів у 2026 році.
Незважаючи на те, що Велика Британія розташовується всього на одне місце позаду США, її користувацька база значно менша. У 2023 році було зафіксовано 780 300 користувачів. Тим не менш, серед п'яти країн-лідерів вона також прогнозується як та, яка переживе найбільший стрибок. Кількість користувачів DeFi в Об'єднаному Королівстві прогнозується зрости на 144% до 1 904 000 до 2027 року.
У своєму коментарі щодо великого розриву між Великою Британією та США у кількості користувачів DeFi, Рамі Бехіт, старший консультант та координатор комерційних партнерств у PDX, зазначив: "Великий внесок у це має затвердження Біткойн-ETF та очікувана затвердження Ethereum-ETF приблизно в травні/червні" у США.
Тим часом, наступні три країни у списку є близькими за кількістю. Хоча вони мають скромнішу кількість користувачів, ніж у США, вони очікують того ж або ще більшого зростання протягом наступних трьох років.
Кількість користувачів DeFi в Росії зросте на 95% між 2023 і 2027 роками, з 717 500 до 1 399 000.
У Німеччині очікується збільшення кількості людей з 695 500 в 2023 році до 1 357 000 в 2027 році: приріст становитиме 95,1%.
Нарешті канадські користувачі DeFi побачать зростання своєї групи на 127,5%, з 581 600 до 1 323 000.
На ринку DeFi очікується, що кількість користувачів по всьому світу досягне 21,83 мільйона до 2027 року.
У 2023 році відсоток користувачів становив 0,22%. У 2024 році цей показник зросте до 0,25% і очікується, що в 2026 році досягне рівня 0,27%. Він залишатиметься на цьому рівні і у 2027 році, а знову зросте у 2028 році до 0,28%.
за словами Віджая Маролі,
При тому, що центральні банки по всьому світу продовжують втрачати довіру своїх громадян, більшість з яких борються з інфляцією, попит на децентралізовані рішення продовжуватиме зростати. Незалежно від ціни біткоїна, технологія блокчейну тут, щоб залишитися.
Регулятивні та загрози безпеки на горизонті
Ймовірно, у наступні кілька років децентралізовані фінанси (DeFi) не пройдуть гладко. У період з 2023 по 2027 рік перед ринком стоятимуть значні виклики. Основні з них включають:
- невизначеність регулятивних норм та правил
- проблеми безпеки.
Бехет заперечував, що,
Безпека - це велика проблема. Зловмисні суб'єкти, які бажають вкрасти кошти користувачів, можуть експлуатувати смарт-контракти, які мають дуже слабкий програмний код від команди розробників.
За словами Віяя Маролі, "федеральна урядова влада, регулятори та організації по всьому світу намагатимуться регулювати проблеми, які вони сприймають". Проте Маролі стверджує, що їхні спроби будуть марними, кажучи: "За відсутності збурень в електричній інфраструктурі, технологію блокчейн неможливо зупинити".
Висновок
Прогнозується, що дохід на ринку DeFi досягне $26,15 мільярда у цьому році та $36,02 мільярда до 2027 року.
Протягом періоду між 2023 та 2027 роками, передбачається, що дохід від ринку децентралізованих фінансів (DeFi) зросте на $18,28 мільярда. У той же час Сполучені Штати Америки збережуть свою позицію як країна з найбільшою кількістю користувачів DeFi в світі.
У період між 2023 та 2027 роками на 95% більше американців скористаються DeFi рішеннями. У п'ятірці лідерів також знаходяться Велика Британія, Росія, Німеччина та Канада.
Аналітики виявили, що сектор фінансів з децентралізованим управлінням (DeFi) в даний час переживає значний ріст та інновації.
Серед факторів, що впливають на розвиток, варто відзначити зростаючу розробку децентралізованих додатків (dApps) та сценаріїв використання, збільшену попит на послуги у секторі децентралізованих фінансів (DeFi), зрослий інтерес до криптовалют від широкої аудиторії інвесторів, можливість створення нових фінансових інструментів та сервісів, програмованість та гнучкість блокчейну, а також покращену доступність, прозорість та інклюзивність DeFi порівняно зі звичайними фінансовими послугами (TradFi).
Тим часом, невизначеність у сфері регулювання та питання безпеки можуть суттєво вплинути на зростання DeFi у наступні роки. Тим не менш, за умови продовження розвитку галузі, а також наближення підвищення вартості біткоїну, що майже безперечно підніме криптовалютну індустрію вгору, аналітики очікують чистого майбутнього для DeFi.
